日前，由阿里巴巴与建行合作推出的网络贷款广东首批客户在深签约。首个组成网络联保体的深圳市赛宁科技有限公司、深圳市高峰智能实业有限公司、深圳市龙翔达科技有限公司３家企业获得５６０万元的授信额度。此举实现了广东网络银行贷款零的突破，今后更多企业可借此缓解资金难题。

　　“大多数银行设定的标准都太高，小企业基本上无法达到贷款标准。”赛宁公司相关人士说，在传统借贷方式下，小企业融资的可能性很低，因为这些企业的生命周期短、经常有不良财务记录、缺少重大资产或其他形式的抵押物。

　　据不完全统计，我国４２００万家中小企业贡献了６５％的ＧＤＰ、５０％的税收和７５％的就业岗位，但因融资难、金融危机冲击等原因，目前约１／３亏损。

　　“尽管国家为了提振经济，今年上半年多增加了几万亿资金，但从我们阿里巴巴中小企业来看，绝大部分新增的信贷与中小企业无缘。”阿里巴巴ＣＥＯ卫哲表示，其实各方都很关注中小企业的融资问题，但因缺乏一个途径、一种机制，既能保障企业融资、又能保障银行资金安全的机制。阿里巴巴每天有数以十万计的中小企业登录、交易，留有大量行为信息和资金账户信息，包括交易年限、交易活跃度、交易对象评价等。据此建立一套判别企业信贷能力的模型，就能初步掌握其信用状况。

　　但是，仅靠这些商务信息并不足以打消信贷疑虑。为此，阿里巴巴和建行想到了网络联保贷款模式。这种模式要求贷款须由３家及以上企业组成联合体共同申请，每家企业都要承担整个联合体的责任，即其中两家企业发生不良贷款，另一家也要替它们偿债。签订联保协议的企业相互担保，银行降低了风险，企业则因“同处一条船”，加强相互考察和监督，形成一种制衡机制。

　　同时，阿里巴巴内部系统可定向搜集并整合相关数据，银行系统和阿里巴巴内部系统对接后，即可直接查询申请者资料。通过阿里巴巴已建立了一整套信用评价体系与信用数据库，就能帮助银行有效弱化贷款中的风险和成本的约束。

　　“中小企业组成这样的联保圈，无抵押贷款就可实现。网络联保贷款既提升了信用量，又节省了信贷业务成本。”建行有关人士透露，从目前情况看，网络贷款的不良贷款率仅１．０８％，低于此前银监会公布的１．７７％的商业银行平均不良贷款率。

　　据悉，阿里巴巴所有广东会员都可申请网络联保贷款，会员的网络商业信用纳入信用记录，作为获得贷款的评价指标之一。

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